养老理财产品增至17只!合资理财公司首次试水,能否引发鲶鱼效应?

最近,养老保险市场备受关注。4月21日,国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》(下称《意见》),强调个人养老金实行个人账户制度,缴费完全由参加人个人承担,实行完全积累。《意见》的发布确立了我国第三支柱养老保险的基础制度框架,是构建多层次、多支柱养老保险体系的具体举措,旨在满足群众多样化养老保险。

同时,合资理财公司也加码布局我国养老理财业务。4月18日晚间,贝莱德建信理财有限责任公司(下称“贝莱德建信理财”)在微信公众号称,公司首款养老理财试点产品“贝莱德建信理财贝安心2032养老理财产品1期(封闭式)”(下称“贝安心2032”)已取得产品编码,即将在4月25日发行。据了解,贝莱德建信理财于今年1月份获得养老理财试点资格,是国内首家获准养老理财试点的合资理财公司,其首只养老理财试点产品发行后,理财公司养老类型理财产品将增至17只。

对此,中央财经大学证券期货研究所研究员、内蒙古银行研究发展部总经理杨海平在接受《华夏时报》记者采访时表示,贝莱德建信养老理财试水,将带来资产配置、风险控制、投资者沟通、运营管理等方面的新意,为养老理财市场注入活力。随着试点的推进,养老理财产品将渐趋成熟,逐步成为最重要的主题性资管产品之一,同时也将成为极具潜力的赛道。

首只养老理财试点产品即将发行

贝莱德建信理财于4月18日在微信公众号上对外声称,其首款养老理财试点产品——贝安心2032已取得产品编码,即将在4月25日发行。该产品将在广州市和成都市范围内,面向持有广州市或成都市身份证的中国建设银行客户销售。

据了解,贝安心2032为混合类公募型产品,试点阶段募集资金总规模先期限制在100亿元人民币以内。不同于目前已发行养老理财试点产品五年的产品投资期限,该产品投资期限为十年。在产品成立满五年后,在满足分红条件的情况下可进行现金分红。

记者了解到,贝安心2032运用大类资产配置的方法,合理搭建国债、政策性银行金融债等资产与风险资产的配置组合。践行普惠性原则,该理财产品为较低风险R2级,人民币1元起购,不收取认购费,不收取超额业绩报酬。

公开资料显示,贝莱德建信理财于上海注册,是第二家成立的外资合资理财公司。贝莱德拥有合资理财公司50.1%的股份,中国建设银行通过全资理财子公司——建信理财有限责任公司持有40%,淡马锡持有9.9%。

贝莱德建信理财于2022年1月30日获得养老理财试点资格,是国内首家获准养老理财试点的合资理财公司。

对于养老理财业务发展,贝莱德中国区负责人汤晓东表示,贝莱德很荣幸参与国家的第三支柱养老金融产品建设。养老投资是长期养老规划的关键,贝莱德期待通过我们在养老投资领域、资产组合管理和风险管理等方面的全球实践经验,为推动中国养老理财业务发展作出贡献。未來,继续与中国建设银行和淡马锡等伙伴推出符合中国居民个性化需求、鼓励长期养老投资的优质投资产品选择,帮助他们实现长期的财务目标。

值得注意的是,该公司仅在获得试点资质2个月后,就迎来其首只养老理财试点产品。

对此,杨海平对本报记者表示:“我们判断,贝莱德建信养老理财试水,也将带来资产配置、风险控制、投资者沟通、运营管理等方面的新意,为养老理财市场注入活力。”

养老理财产品将增至17只

随着我国人口老龄化进程逐步加快,国家也在积极探索养老保险体系的可能路径。

4月21日,国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》,强调个人养老金实行个人账户制度,缴费完全由参加人个人承担,实行完全积累。《意见》的发布确立了我国第三支柱养老保险的基础制度框架,是构建多层次、多支柱养老保险体系的具体举措,旨在满足群众多样化养老保险。

早在此前,国家已经开展养老理财产品试点。2021年9月10日,银保监会正式发布《关于开展养老理财产品试点的通知》(下称《通知》),宣布“四地四机构”进行银行养老理财产品试点工作。《通知》规定,工银理财在武汉和成都、建信理财和招银理财在深圳、光大理财在青岛开展养老理财产品试点。

近年来,养老理财产品试点范围也在逐步扩大。2022年3月1日起,根据银保监会规定,我国养老理财产品试点范围由原来的“四地四机构”扩大至“十地十机构”,养老理财产品试点地区增加了“北京、沈阳、长春、上海、广州、重庆”六个地区,试点机构也增加了“交银理财、中银理财、农银理财、中邮理财、兴银理财、信银理财”六家银行理财子公司。

杨海平认为,养老理财产品意义重大:一是可以通过产品设计和管理方面的创新,进一步优化商业银行及银行系理财子公司服务老年客群、对接养老金融市场的通道,为养老理财市场的全方位深入发展奠定基础,同时也为银行理财的转型和发展提供了新的空间;二是可以进一步丰富养老理财产品供给,助力构建养老第三支柱;三是能够在人口结构、边际储蓄倾向变化的情况下加快塑造储蓄-投资转化多元化通道。

中国理财网信息显示,截至4月21日,共有工银理财、建信理财、光大理财、招银理财4家理财公司的16款养老理财产品“登记在册”,均采用公募的募集方式。随着贝莱德建信理财即将发布旗下首款养老理财产品,理财公司养老类型理财产品将增至17只。

记者观察到,在16只已发售养老理财试点产品中,有14只都是封闭式净值产品,产品投资期限均为5年。剩余的两只开放式产品分别为建信理财发行的“安享固收类按月定开式(最低持有5年)养老理财产品”和光大理财发行的“颐享阳光养老理财产品橙2028”。对于“安享固收类按月定开式(最低持有5年)养老理财产品”,该产品按月开放申购,最低持有时间为5年。

从认购结果来看,我国养老理财试点产品在稳步推进。根据银保监会首席检查官、办公厅主任、新闻发言人王朝弟近期在国新办发布会上的介绍,截至目前,我国16只顺利发售的养老理财产品中,共有16.5万投资者累计认购420亿元。

杨海平强调,随着试点的推进,养老理财产品将渐趋成熟,将逐步成为最重要的主题性资管产品之一,也将成为极具潜力的赛道。


发表评论

您的电子邮箱地址不会被公开。