贵阳银行“跑步”加入“理财子”大军续性被问询

银行理财子公司队伍再度扩容。

随着资管新规过渡期结束,近日,贵阳银行也宣布设立银行理财子公司贵银理财,正式加入“理财子”大军当中。

根据资管新规,过渡期结束后,具有证券投资基金托管业务资格的商业银行应当设立具有独立法人资格的子公司,来开展资产管理业务。

那么,贵阳银行新设立的理财子公司到底成色几何?

贵阳银行出资10亿元设立贵银理财

公开资料显示,贵阳银行成立于1997年,注册资本为36.56亿元,2016年8月,在上交所上市。截至2021年三季度末,第一大股东为贵阳市国有资产投资管理公司,持股比例为12.82%;第二大股东为贵州乌江能源投资有限公司,持股比例为5.49%。

贵阳银行2021年前三季度实现营业收入109.22亿元,同比减少6.69%;实现归属于母公司股东的净利润43.51亿元,同比增长2.01%。

截至2021年三季度末,贵阳银行资产总额为5971.26亿元,较2020年末增长1.09%;贷款总额为2466.19亿元,较2020年末增长6.76%;存款总额为3555.54亿元,较2020年末增长0.12%。

2021年12月20日,贵阳银行(601997.SH)发布公告称,该公司于2021年12月20日召开第五届董事会第三次会议审议通过了《关于贵阳银行股份有限公司发起设立理财子公司的议案》。董事会同意该公司设立全资子公司贵银理财,注册资本10亿元,且投资资金全部来源于自有资金,但尚需取得有关监管机构的批准。

对此,贵阳银行表示,设立理财子公司是该公司为落实监管机构最新要求、促进理财业务健康发展的重要举措,有利于进一步推动理财业务的规范化运作、专业化管理和精细化发展,更好地实现“受人之托、代客理财”的服务宗旨。

贵阳银行还称,设立理财子公司符合国内外资产管理业务发展趋势,亦符合该公司战略发展规划,有利于提升综合金融服务水平,增强服务实体经济、价值创造和整体抗风险能力。

资料显示,截至2021年三季度末,贵阳银行的存续理财产品为158 期,存续余额为 839.38 亿元,理财客户为73.55万户,新增理财签约客户为4.47万户,累计实现理财中间业务收入为2.61亿元,服务财富客户数为30.46万户,管理财富客户资产规模(AUM)为 1635.14亿元,较2021年初增加113.57亿元。

从行业来看,银行理财市场净值型产品占比持续扩大。据银行理财登记中心的数据,截至2021年三季度末,银行理财市场存续规模达27.95万亿元,净值化比例超过86.56%。由此可知,截至2021年三季末,银行理财市场净值型理财产品存续规模超过24.2万亿元。

中国银保监会党委委员、副主席曹宇在“全球财富管理论坛上海苏河湾峰会”上曾表示,截至2021年末,保本理财、不合规短期理财产品实现清零,绝大部分银行如期完成理财存量整改任务,特别是中小银行已按时完成整改工作。

理财子公司发展仍存挑战

银行理财产品净值化转型与近两年资管新规的落地有关。

2018年4月,央行、中国银保监会、中国证监会、国家外汇管理局等四部委联合发布的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》,指出要求打破刚兑,实现净值化,同时要求银行加强公司治理与风险隔离。

在此强监管大趋势下,银行成立资管子公司,以分离业务隔离风险成为大势所趋。

2019年6月,中国首家银行理财子公司建信理财正式开业。

此后,随着资管新规过渡期结束,据不完全统计,23家银行理财子公司已开业,还有6家特批入场。其中,六大国有行自是走在“潮流”的前列,工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行、邮储银行纷纷“引航入局”。此外,12家全国性股份制银行也不甘落后,相继“入行”,招银理财、兴银理财、光大理财、平安理财、华夏理财等均名列其中。

作为区域性银行,乌鲁木齐银行、西安银行也走马上阵,近日,贵阳银行也加入其中。

熙熙攘攘,随着资管新规过渡期尘埃落定,各大银行纷纷入了局,却并非“一帆风顺”。

就银行理财子公司总体上来看,就存在一定的挑战。

首先,多数理财子公司主要工作人员来自母行资管部,机制与文化和母行存在一致性,难以完全独立自主,由此而来的落后的市场化机制建设将滞碍银行业理财子公司专业团队的建设及专业能力的提升。

其次,从风控端来看,原先银行的理财业务采用资金池的运作模式,该模式对风险的容忍度较高,但是产品净值化转型后,产品净值与所投资产的信用状况、资产的市场价格或估值波动有关,因此净值变化存在一定的不确定性。对投资者来说,产品的风险显然有所增加。

另外,就国有行等大型银行来看,存在理财产品存量规模大,老产品难以压降的问题。

与此同时,随着理财子公司数量的增多,未来理财市场竞争也将更加激烈,想突围而出并非易事。

贵阳银行理财子公司未来将如何发展,IPO参考将持续关注。


发表评论

您的电子邮箱地址不会被公开。