民营银行打响代销战,理财市场格局将如何变化?

近日,据记者观察,多家民营银行悄然进军代销理财业务。据悉,在全国19家民营银行的队伍中,目前已有威海蓝海银行、湖南三湘银行、无锡锡商银行、重庆富民银行、吉林亿联银行、江苏苏宁银行、深圳前海微众银行共计7家民营银行上线了代销理财产品。

民营银行进军“代销”

3月4日,《国际金融报》记者登录威海蓝海银行手机银行APP发现,首页上展示关于理财产品的推荐信息,并非为该行自营理财产品,而是代销其他银行理财。

据悉,此前蓝海银行的揽储业务主要聚焦在大额存单、“蓝宝宝”创新型现金管理类产品,并没有代销其他银行理财产品,此番改变属于对代销理财的首次尝试。

记者注意到,从蓝海银行APP的首页点入理财选项,便能够看到关于理财产品的具体信息,但目前只有两款理财产品,分别为代销的兴银理财-稳利恒盈C,6个月产品,业绩比较基准3%-4%;兴银理财-稳利恒盈L,12个月产品,业绩比较基准3.6%-4.2%。

从产品信息来看,代销的两款理财产品均属于中低风险,起投金额为1元,起售时间分别为3月1日、3月2日。蓝海银行客服人员对《国际金融报》记者表示,该行代销的两款稳健型理财产品确实于今年春节期间上线。

据了解,近年来,开展代销理财业务的民营银行并非仅蓝海银行。早在2021年,吉林亿联银行、深圳前海微众银行、重庆富民银行等率先开展此项业务。截至目前,湖南三湘银行、无锡锡商银行、江苏苏宁银行手机银行APP中也有代销理财产品在售。

整体来看,除微众银行、亿联银行代销的理财产品数量相对较多(分别为20款、9款)外,其他开展此类业务的民营银行代销理财产品数量多为1-2款。

将有更多机构加入

事实上,随着资管新规于今年正式实施,中小银行理财业务的生存挑战加剧,对于那些不愿放弃理财业务的城商行、农商行,开展代销业务成为转型的方向。

那么,作为以存贷业务为生、异地展业受限的民营银行,未来的发展趋势如何?

融360数字科技研究院分析师刘银平告诉《国际金融报》记者:“过去,即使对传统银行而言,发行理财产品后再交由其他银行代销的现象不多见,而是近两年银行理财子公司相继成立后,理财产品代销的现象才陆续多起来。2021年,理财子公司也在积极拓展销售渠道。”

“对民营银行来讲,本身业务较为单一,大多数也只有存贷产品,特别是受监管要求,互联网揽储及异地展业受限,更需要挖掘其它盈利领域,理财产品代销也可以为其带来一定中间业务收入,提高收入及盈利水平。”刘银平认为,民营银行开拓代销理财业务考验其自身客户基础,如果本身客户数量较多、流量较大,则带来的资金增量及理财业务收入也会比较多。

普益标准研究员罗唯尹也认为,民营银行通过代销理财公司产品,可以更好地弥补其自身产品种类不全的劣势,提高产品的丰富度,以便更全面地满足客户个性化投资需求,有助于增强客户黏性,并丰富客户画像,强化获客活客能力,进而增加代销中间业务收入。

城商行、农商行与民营银行之间的代销竞争,谁能脱颖而出?刘银平认为,虽然城商行、农商行等中小型银行与民营银行均属于地方性银行,多数都不能异地展业,但中小型银行具有实体网点、成立时间较长,社会公信力要强于民营银行,且过去也一直从事自营理财业务,并有一定的理财客户基础,所以在理财代销业务方面,总体而言,比民营银行更有优势。

“不过,少数民营银行为互联网银行,可全国展业,且自身客户量也较多,未来在理财代销业务方面不排除有赶超城商行、农商行的情况。”刘银平表示,目前民营银行刚开始试水理财代销业务,合作的理财公司、代销的产品数量均有限,未来会根据客户偏好逐渐增加产品。


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