报告关注人群“理财成熟度”:冲动性投资、跟随性投资仍广泛存在

“整体来看,目前财富管理人群的投资状态‘较不成熟’,与财富管理市场快速发展的态势不太匹配,理念认知明显落后于投资实践”,近日发布的一份报告认为,“冲动性投资”及“跟随性投资”仍广泛存在于目前财富管理人群的投资表现中。

  《2021财富管理人群理财成熟度报告》(下称《报告》)基于对财富管理市场的长期跟踪研究及人群定向调研,构建“理财成熟度”指数。《报告》还按照五档理财“段位”进行划分,结果显示,72%的人群处于较不成熟与不成熟“段位”中。

  这份报告由毕马威与招商银行共同撰写。毕马威中国金融业主管合伙人张楚东表示,随着人们需要在日益繁杂的供给选择面前对财富配置快速作出抉择,财富管理人群的理财理念、产品知识、投资行为等的成熟表现变得尤为重要。

  “认知和行为的偏差是影响投资者成熟表现的关键因素”,毕马威中国金融业战略咨询合伙人王强说,随着理财成熟等级的提升,人们的认知与行为偏差更小,不会轻易产生超出认知外的投资行为。

  如何使财富管理人群的投资状态更加成熟,《报告》给出借鉴,包括深度获取资讯、强调“资产配置+长期投资”等。《报告》称,“成熟人群”中近六成每天关注金融资讯,且更青睐行业动态及政策新闻等深度资讯;68%的“成熟人群”产品期限在一年以上,这使他们不轻易受市场情绪影响而跟风“追涨杀跌”。

  《报告》同时着眼于细分客群对财富管理的不同态度。例如,年龄集中在25岁至35岁、以“能攒会花”为标签、投资经验普遍不足两年的“理财新势力”。分析认为,这一群体对资产配置理念了解不深,对现金类及固收类稳健型产品持仓较集中,建议金融机构以“信任”为服务理念,通过搭建互动社群平台及提供智能化服务,拥抱年轻客群。

  又如,55岁以上的“富足银发族”。《报告》建议金融机构以“暖心”为服务理念,通过创新养老产品、细分阶段需求及搭建“健康养老”生态圈,全方位服务这一客群。

  《报告》还提醒,市场亟需专业机构深刻洞察客户实际情况,加大对客户投资配置理念和产品知识的相关教育,引导客户树立“长期主义”价值投资的科学理念,重点要通过自身的专业力量帮助客户认识理财、挑选理财、投资理财。


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