监管趋严?“机器人理财”纷纷暂停

或是因“规范改造”,或是“根据监管要求”,近期,被称为“机器人理财”的智能投顾业务纷纷喊停,工行、招行相继宣布暂停智能投顾产品的购买功能。而在此前,中信银行、浦发银行等多家银行也已宣布暂停旗下智能投顾产品的申购服务。

暂停告示陆续出炉

  所谓智能投顾,被戏称为“机器人理财”,即平台利用机器学习算法,根据客户风险承受能力和拟投资期限等因素,帮助客户进行基金组合配置、发出调仓建议指令,但最终仍需要客户亲自操作,属于建议型投顾范畴。

  工行手机银行智能投顾系统“AI投”于12月4日起暂停AI指数、AI智投、AI策略产品申购交易。招行也于12月10日发布公告,暂停摩羯智投服务的购买功能。暂停期间,摩羯智投服务项下所有组合暂不支持购买或追加购买,但原持仓客户的赎回及调仓交易不受影响,客户可通过原路径正常查看持仓信息;后续存在不能持续提供服务的风险。

  更早之前,中信银行、浦发银行等多家银行也宣布暂停旗下智能投顾产品的申购服务。

存量业务暂不受影响

  一些新“基民”因为对基金市场不熟悉,既怕选错基金,也怕把握不好买卖时机,以往可能会选择银行的智能投顾产品。此类产品曾宣传为“一站式基金组合管家”,替“懒人”省心,一次下单相当于买了很多只基金,所以受到部分人群的喜爱。

  银行业内人士认为,智能投顾的纷纷暂停主要和监管越来越严格有关。当下,随着国内首个真正具有代客理财、全权委托性质的投顾业务——基金投顾试点陆续展开,监管对二者的界定和规范不断完善。不仅是银行,第三方基金销售平台也进入“调整期”,以蚂蚁基金为例,支付宝平台的基金“精选组合”页面已发出暂停买入提醒,理由同样为“应近期监管关于规范基金投资建议活动的要求”。

  对于银行暂停智能投顾业务产生的影响,由于存量业务不受影响,对银行基金代销业务整体影响有限。而且,一些银行的智能投顾产品虽然暂停了购买功能,但存量客户可继续持有,赎回和调仓交易也不受影响。


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