银行11月罚单梳理:国有行成领罚主力军 内控不足、员工涉刑屡受监管关注

银保监会对银行业的严监管态势不减。据梳理,11月,银保监系统针对银行业机构和个人合计开出罚单264张,较10月份环比增长20%;罚没金额累计达7626.24万元,较10月份环比下滑9.3%。

从罚单数量来看,11月国有六大行领取罚单最多,合计领取罚单77张,占罚单总数的29%。其中农业银行领下26张罚单,是当月收取罚单数量最多的银行。

从处罚金额来看,11月股份行屡次领下百万大额罚单,合计被罚没2402.24万元,占当月总罚没金额的31.62%。其中,某股份行厦门分行因抵押物价值审查不严格、未落实授信审批意见发放贷款等违规,被处以罚款950元,是11月份单张处罚金额最高的罚单。

除了常见的信贷业务方面的违规外,11月多家银行因为内控不严、员工行为管理不到位被罚。光大银行金融分析师周茂华指出,这反映了国内部分银行内部管理与激励考核机制有待进一步完善,少数员工综合素质有待提升,需要加快培育依法合规开展业务的企业文化。

11月银行业合计被罚没7626万 国有行成领罚“主力军”

11月以来,监管部门保持对于银行业不合规行为的打击力度。据财经网金融不完全统计,11月银保监系统针对银行业机构和个人合计开出罚单264张,较10月份环比增长20%;罚没金额累计达7626.24万元,较10月份环比下滑9.3%。

据梳理,罚单主要分布在内蒙古、辽宁、四川等地区。其中内蒙古地区银行收罚单最多,合计领下36张罚单,占罚单总数近14%。领罚的银行主要集中在当地农商行、村镇银行、农信社等农村金融机构,处罚原因则多涉及信贷业务的违规,以及高管履职方面的不合规问题。

从罚单数量来看,与此前因为机构众多,农商行频频成为领罚主力军不同。11月,领取罚单最多的银行类型是国有行,合计领取罚单77张,占罚单总数的29%。其中农业银行领下26张罚单,是当月收取罚单数量最多的银行,被罚机构涉及到安徽、四川、内蒙等11省市的分支行。其次,股份行领取罚单55张、村镇银行43张、农商行38张、城商行20张、农信社18张。

从处罚金额来看,11月股份行屡次领下大额罚单,合计被罚没2402.24万元,占当月总罚没金额的31.62%,是累计处罚金额最高的银行类型。其次是国有行合计被罚2090万元、农商行被罚962万元、城商行被罚635万元、农信社被罚323万元。

股份行中,中信银行厦门分行领下11月单张处罚金额最高的罚单,因抵押物价值审查不严格、未落实授信审批意见发放贷款、贷前未揭示关联关系、贷后管理不到位导致贷款回流挪用四项违法违规事实,被厦门监管局处以罚款950元。同时,相关责任人周华被罚取消高管任职资格五年;陈鹰、刘小平被罚禁止从事银行业工作终身;郑敏静、朱瑞炳、李金峰、张达欣被予以警告处罚。

此外,11月机构与个人处罚并重,银保监会对从业人员违规处罚持续加码,合计处罚责任人员140人次,超过处罚银行机构的124家次。除了警告及罚款之外,共有13人被处以禁止从事银行业工作处罚,其中11人被处以终身禁业,还有3人被取消高管任职资格从两年到终身不等。

内控问题频发 员工行为管理不到位屡收罚单

从处罚原因来看,信贷业务依旧银行业被罚的重点领域。据财经网金融梳理,11月共有182张罚单涉及贷款业务方面的不合规,占罚单总数的69%,较10月份环比增长21%;合计处罚金额达6119万元,占该月处罚总金额的80%。

具体来看,贷款三查制度执行不严、信贷资金违规流入房地产领域、贷款五级分类不准确等违规问题依旧屡屡出现,并且多涉百万大额罚单。据财经网金融梳理,11月银保监系统合计开出10张百万罚单,其中有9张的处罚事由中都涉及到了信贷违规。

此前,银保监会发布关于持续深入做好银行机构“内控合规管理建设年”有关工作的通知。通知中也指出,从机构自查和监管检查情况看,贷款“三查”不尽职、统一授信管理不到位等问题仍然突出。各银行机构要深入排查内控缺陷,加大日常检查巡查力度,强化对分支机构和各经营单位的管理约束,对屡查屡犯、整改进度缓慢的要督促处理,从根源上整治虚构贸易背景、授信审查不严等顽瘴痼疾,切实提升风险管控水平,彰显内控合规管理建设成效。

另据梳理,内部控制问题频发也是11月银行机构被罚的重要原因。11月银保监系统开出的罚单中,有5张明确提到内控管理不到位问题,包括内控管理严重不审慎、内控管理存在风险漏洞、内控制度落实不到位等等。

内控制度不严下,部分银行重要岗位关键人员管理有效性不足,案件风险事件频发。11月合计有21张罚单的处罚事由提及员工行为管理不到位的问题,具体包括员工行为失范、员工行为排查不到位、员工从事违法活动等。

比如,11月16日,兴业银行北海分行一次性收下9张罚单,该行因为员工行为排查不到位,信贷资金贷后管理不力,个人按揭贷款“三查”不尽职,被罚款110万元。因对员工行为排查不到位负有责任,林建远被处以警告,并处罚款人民币5万元;冯三平、张志毅、徐媛、黄宇燕、丁高翔、丁显平、杨勇被予以警告。苏瑜因存在参与非法集资犯集资诈骗罪、投资入股小贷公司、违规在企业兼职等违法违规行为,被罚禁止从事银行业工作终身。

此外,罚单中也不乏提到案件风险防控问题,据财经网金融不完全统计,11月共有6家银行因为案防不到位而领罚,包括漏报案件风险信息、案防及员工行为管理不尽职等,甚至收下百万罚单。11月18日,天津农村商业银行就因为投资业务审批不审慎、违反审议程序开展投资业务、内控管理不到位、漏报案件风险信息,被罚款190万元。

对于银行机构如何加强内控合规管理、防范案件风险,周茂华认为,一是要完善银行内部治理,建立科学合理考核激励机制;二是加强培训,提升业务员的依法合规开展业务意识和综合素质;三是引入数字化信息系统,辅助业务监测、管理,提升内部管理效率等;四是强化监管,对违法违规行为加大惩处力度等。


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