9月净值型理财产品发行量创新高,银保监会开展养老理财产品试点

近日,融360数字科技研究院发布9月银行理财数据报告。

根据监测,2021年9月银行及理财公司净值型理财产品发行数量为3091只,环比增长19.48%,同比增长47.33%,创历史新高,且首次单月发行量超过3000只。10月份受国庆长假影响,净值型理财产品发行数量将有所减少,但整体来看,发行量仍处于上升趋势。

根据融360数字科技研究院监测的数据显示,2021年9月理财公司人民币理财产品平均业绩比较基准为4.25%,环比上涨6BP,比传统银行发行的净值型理财产品平均业绩较基准高20BP,整体波动也不大,没有明显的涨跌趋势。理财公司发行的公募理财产品可以直接投资权益类资产,所以产品业绩比较基准偏高,但净值波动也更大。

值得注意的是,9月10日,银保监会办公厅发布《关于开展养老理财产品试点的通知》(以下简称《通知》),工银理财、建信理财、招银理财、光大理财获批在四地开展养老理财产品试点。

具体来看,自2021年9月15日起,工银理财在武汉市和成都市,建信理财和招银理财在深圳市,光大理财在青岛市开展养老理财产品试点。目前试点期限暂定为一年,每家试点公司各获得了100亿元的养老理财产品募集额度。

过去理财市场上一些“养老”理财产品在投资范围、期限、风险、流动性等方面与普通理财产品无异,金融机构发行此类产品也只是一种宣传噱头,根据监管要求,这类产品要持续清理。养老理财产品要符合长期养老需求和生命周期特点,培育投资者“长期投资长期收益、价值投资创造价值、审慎投资合理回报”理念,满足人民群众多样化养老需求。

从目前理财公司发行的养老理财产品来看,期限偏长,部分产品达到3~5年,业绩比较基准要略高于普通理财产品,适合有长期理财需求的投资者购买。在资产配置方面,经过两年多的发展,部分理财子公司已经积累了权益类市场投资经验,养老理财产品以固收投资为基础,防止产品净值大幅波动,同时配置一定比例权益资产,可以提高产品的收益优势。

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