央行召开会议后,多家银行存款利率调整,但之前存的不受影响

我们经常会在生活中发现银行门口排了很多的大爷大妈,其实这都是时刻关注银行利率变化的人。当然,关注利率变化的人不仅这些大爷大妈,只要在银行存了钱的人,应该都会十分的关注,毕竟这和自己能够拿到的利息息息相关。

今年的6月21日,对很多人来说都是比较有意义的,因为在这一天,很多家银行都纷纷公布了要调整利率的有关消息。是金融市场当中发生了什么事情吗?几家银行为什么要同时发布调整利率的消息呢?储户存款是否会受影响?

这种情况会对用户的存款产生什么影响呢?接下来我们详细地了解一下。早在六月初,央行方面就举办了有关利率定价方式调整的相关会议,重点强调了要加强存款利率的监管制度,倡导各大金融机构自行定价,促进机构下调贷款利率,同时要对实体经济给予利润空间。

当时很多人都没有对这个会议内容太过于关注,但是各大银行却纷纷调整了存款利率定价方式,原本的基本利率倍数被修改成基本利率+基点。不少用户并不了解,变化前后的区别在于哪里呢?

一方面,存款利率出现了下降。根据会议要求,国有四大银行的活期存款基点上限为10bp、定期存款的基点上限为50bp、大额存单的基点上限为60bp,而其他银行的活期存款、定期存款、大额存单基点上限分别是20bp、75bp、80bp。

按照原来的倍数定价机制,国有四大银行的最大上浮空间是30%,其他银行的最大上浮空间是50%,假设用户要存3年期的存款,那么人民银行的基准利率是2.75%,国有四大银原来的最高利率可以达到3.575%,但是现在最高也只能达到3.25%。

所以,存了10万元的存款,一年的利息要减少325元。其他银行原来的最高利率可以达到4.125%,但是现在最高也只能达到3.5%。所以,存了10万元的存款,一年的利息要减少625元。

假设用户要存1年期的存款,整体利息变化并不大,国有四大银行比之前的利息收入少5元左右,其他银行现在的利息和之前的利息一致。另一方面,国有四大银行和其他银行之间的差距正在缩小。

按照现在的情况来看,国有四大银行和其他银行之间的差距是10bp、25bp、20bp,但是原来倍数的差距是20%。假设用户要存3年期的存款,人民银行的基准利率是2.75%,国有四大银原来的最高利率可以达到3.575%。

其他银行原来的最高利率可以达到4.125%,两者之间相差了0.55%。现在,3年期的利率差距是0.25%,两者之间的差距减少了0.3%。网友们更加关心的问题是,本次存款利率的变化会对之前的存款产生什么影响吗?

其实之前存了定期的用户,是没有受到利率变化影响的。通过以上分析我们能够得知,这次调整是为了激励银行自主定价。所以用户过去存的定期存款,已经和银行完成了固定利率的协议。

当时的利率是多少,现在的利率就还是多少,不会随着基准利率以及定价方式的变化而变化。那么如果存款自动转存,也同样不会受到影响吗?答案是否定的。

因为定期存款到期自动转存的时候,就意味着原来固定利率的协议终止了,所以转存之后的存款会按照现在的利率进行计算,而不是当时的利率计算了。

那么利率调整变化还对带来什么影响呢?其一、这种政策是有利于四大行的发展的,因为之前用户选择中小银行就是看中了收益比较高,如今两者之间的利率差距越来越小了,而四大行的安全系数要比中小银行要高很多,所以用户自然更愿意选择四大银行。

其二、选择购买理财产品的人会变多。存款定价的变化,导致了长期存款利率发生了下降的情况,所以不少用户认为继续存款已经不合适了,他们会更加倾向于选择理财产品,因为理财产品的收益要高上很多。

结语

其实利率变化还会使贷款利率下降,这对实体经济的发展是很有好处的,尤其对小微企业以及个体工商户的贷款成本都是有所下滑的。国家调整政策绝对不是想当然的事情,而是综合考虑最适合的结果。那么大家对这次利率调整,有什么看法呢

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