商业银行不得违规返利吸存

3月26日,中国银保监会发布了《商业银行负债质量管理办法》(以下简称《办法》),促进商业银行提升负债质量管理水平,维护银行体系安全稳健运行。《办法》自发布之日起施行。

负债业务创新活动应依法合规

银保监会有关部门负责人介绍,近年来,随着利率市场化的推进和资本市场、互联网金融、影子银行等金融业态的发展,商业银行负债业务复杂程度上升、管理难度加大;客观上需要总结归纳和提炼负债业务的管理评价标准,构建全面、系统的负债业务管理和风险控制体系,持续推动商业银行强化负债业务管理,提高服务实体经济的效率和水平。

《办法》确立了负债质量管理体系,从组织架构、公司治理、内部控制、业务创新管理等方面对商业银行负债质量管理提出了明确要求。根据《办法》,在业务创新管理方面,商业银行开展负债业务创新活动,应当坚持依法合规和审慎原则,确保创新活动与本行的负债质量管理水平相适应,不得以金融创新为名,变相逃避监管或损害消费者利益。

在考评指标设定方面,商业银行不得设定以存款时点规模、市场份额、排名或同业比较为要求的考评指标。分支机构不得层层加码提高考评标准及相关指标要求,防范过度追求业务扩张和短期利润。

中小银行高息揽储风险隐患较大

《办法》的另一重点内容是提出了负债质量管理的“六性”要素,分别为负债来源的稳定性、负债结构的多样性、负债与资产匹配的合理性、负债获取的主动性、负债成本的适当性和负债项目的真实性。

值得注意的是,《办法》要求,商业银行不得采取违规返利吸存、通过第三方中介吸存、延迟支付吸存、以贷转存吸存、提前支取靠档计息等违规手段吸收和虚增存款。

数据显示,截至2021年2月末,我国商业银行总负债规模达到243万亿元。2020年以来,结构性存款业务被严控,靠档计息存款产品被“叫停”,各大互联网平台相继下架互联网存款产品,针对商业银行存款业务的监管力度不断加大。

业内人士分析,部分中小银行通过高息揽储、大幅提升同业负债占比和加快线上创新存款等扩大存款规模,存在较大风险隐患。《办法》的出台,对于银行特别是中小银行构建系统的负债业务管理和风险控制体系、实现可持续发展具有重要意义。

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