基层银行反洗钱工作存在的问题

一、基层员工对反洗钱工作积极性不高、对反洗钱工作认识不到位

这主要原因是反洗钱的宣传和培训不够。平时反洗钱教育和学习基本上是组织员工学习最新监管政策及反洗钱规章制度,反洗钱风险提示,来提升反洗钱业务水平,增强履职能力。而这些规章制度枯燥无味,让人印象不深,甚至觉得离自己很远,学习效果不佳。建议平时多以反洗钱典型案例来加大对员工的培训教育。

二、客户身份识别不到位,客户身份识别能力差

随着金融创新的力度加大,各种新型产品不断推出,让资金处理的全过程更为隐蔽和快捷,洗钱人员也无时无刻地在研究银行业务,想方设法利用各种手段开展洗钱活动。作为基层银行人员,能够获得的客户交易信息并不多,核实客户交易情况往往也仅限于打电话核实,如果客户交易目的不正常,客户往往不会如实告知,以各种理由推诿搪塞。大数据时代,基层银行能运用到的反洗钱数据分析工具捉襟见肘,不利于反洗钱的工作开展。也未能真正做到”了解你的客户”。

三、基层网点反洗钱力量薄弱

从时间上来说,网点的兼职反洗钱人员每日的工作量较大,能沉下心来抽出时间仔细分析客户交易的来龙去脉以及合理性是难上加难,尤其是遇上客户交易明细较多而新一代系统又无法导出数据进行分析和统计的情况,很难全面对客户的交易情况进行有效的剖析。所以可疑数据的处理时间是否充裕,是决定反洗钱工作的质量高低的一个重要因素。

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